你有没有想过这个问题，到底要挣多少钱才算财务自由？300万、500万、1000万？我相信，几乎每个人都问过自己这个问题，但答案往往很模糊，甚至越想越焦虑。为什么？因为，如果只盯着一个冰冷的数字，我们很容易陷入两种极端，要么觉得目标太遥远，直接躺平；要么就象上了跑步机，拼命跑却看不到终点。如果你也有这种困惑，《财务自由之路2》的作者伯多舍费尔告诉我们，财务自由不是一个简单的数字游戏，它是一套完整的可学习的系统。核心不是教你去省吃俭用，而是告诉你如何系统的提升自己的赚钱能力，从根本上改变你和金钱的关系。
打破收入天花板，你的收入永远是你自我价值的映象。很多人觉得，涨工资得靠熬资历、等老板发现。但舍费尔一针见血的指出，你的收入在正常情况下永远是你自我价值的真实反映。注意他说的是自我价值，不仅仅是你的工作技能，还包括你的影响力、你解决问题的能力、你的不可替代性。什么意思？举个例子，舍费尔曾辅导过一位教练，这位教练抱怨自己收入低、客户少。舍费尔没有直接教他销售技巧，而是问他，你作为一个教练，你的核心价值到底是什么？你能为客户解决的具体结果是什么？这位教练一开始的回答很模糊，说我能帮助人成长。舍费尔说这不行，太虚了，你必须把你的价值量化、具体化。于是他们一起梳理，把教练的服务包装成一个具体的项目，比如三个月帮助中层管理者提升团队效能30%，并且拿出了过往的成功案例。结果是什么，这位教练不仅收费敢翻倍了，而且因为价值清晰，吸引来的都是精准的优质客户，收入在短期内就实现了翻倍。
这个案例给我们什么启示，他告诉我们，提高收入的第一步不是伸手去要，而是沉下心去创造价值。你把自己打造成一个奢侈品，还是一个快消品，决定了你的价格。你可能会说我就是个普通上班族啊，那我们把它落实到你的日常工作中，你是只能完成老板交代的任务，还是能主动发现业务中的问题并提出解决方案？你的工作成果是做完了，还是做好了？并且产生了可见的效益，这中间的差距就是你价值提升的空间。
舍费尔提出了一个非常关键的概念，把自己当成一家一人公司来经营，你就是这家公司的CEO，你的工资就是你的产品服务卖出去的价格，如果你觉得价格低了，你应该思考是我的产品竞争力不够，还是我的营销也就是展示自己价值的能力不到位，或者是我的销售渠道也就是你的求职内部推荐能力太单一。当你用老板的视角，而不仅仅是打工者的视角来看待自己的工作时，你的整个世界都会不一样。想要提高收入，就必须停止抱怨外部环境，转而向内求，提升你的内在价值，并学会将价值清晰的展示和包装出来，这才是打破收入天花板的起点。
理解了提升自我价值是内核，接下来我们面临一个更实际的问题，怎么把提升的价值高效的变现？优化你的商业模式，从时间换钱到系统赚钱。我们大部分人的赚钱模式是什么，是一份时间换一份钱，上班8小时拿8小时的工资，请假了可能就没收入了。这种模式的天花板非常低，因为你的时间是有限的，一天不可能有25个小时。所以靠单纯出卖时间，你永远无法实现财富的倍增。舍费尔把赚钱者分为五类，一、雇员，为别人工作，用时间和技能换取稳定薪水，特点是低风险但也低上限；二、自由职业者，为自己工作，依然是一份时间换一份钱，但更自由。比如个体户、咨询师，问题是你一旦停下来，收入也就停了；三、企业家，拥有一个系统，让别人为他工作，即使他不在场，系统也能运转带来现金流。特点是高风险但上限极高；四、投资者，让钱为他工作，通过资本投资产生复利效应；五、专家，这是舍费尔特别强调的一种，专家是前面几种角色的混合体，他通过自己的专业知识创造出可复制的产品，比如课程、书籍、专利，从而建立起一个高效的赚钱系统。
舍费尔给出的财富快车道公式就是，先成为某个领域的专家，然后以此为基础发展成企业家加投资者的复合模式。这听起来有点抽象，李子柒我们大家都知道，她最早可能象个自由职业者，自己拍视频自己做内容。但当她形成了自己独特的视频风格和品牌后，她就成为了美食古风领域的顶级专家。后而她做了什么？她组建了团队，将他的品牌IP化，衍生出各种产品。现在即使她暂时不更新视频，她的品牌和产品依然在持续产生收益。这就是一个典型的从时间换钱到系统赚钱的升级。
那我们普通人怎么应用呢？不需要一开始就想着成为亿万富翁，你可以先在自己本职工作的领域思考如何成为一个专家。比如你是个设计师，除了完成工作，你能不能把工作中最常被问到的设计问题整理成一套零基础设计避坑指南；你是个销售，能不能把你的成交心法总结成一门小课。这就是在打造你的知识产品，它是可复制的，一次投入可以多次售卖，这就是在建立你的系统。舍费尔反复强调，最重要的投资是投资你自己的教育和能力，把钱花在买书、上课、向顶尖人士学习上，提升你成为专家的速度，这比任何一项外部投资回报率都高。所以，财务自由的路径就是有意识的规划，一步步将自己从雇员或自由职业者的身份转向专家、企业家和投资者的组合身份，核心是建立不依赖于你个人持续投入时间的收入系统。
现在我们已经有了内核也有了模式，那赚来的钱怎么办？是躺在银行卡里还是尽情消费？这就涉及到第三个，也是最关键的一个策略，它决定了你的财富大厦是坚固不朽，还是空中楼阁，构建你的财富大厦理财哲学与分配策略。很多人以为收入高了自然就财务自由了，这是一个巨大的误区。舍费尔用了一个非常形象的比喻，你的收入就象雨水，你的财富是水库，如果水库没有修好，雨下的再大也只会流走甚至引发洪灾，很多一夜暴富的彩票中奖者最后破产的原因就在于此。那么如何修建一个坚固的财富水库呢？舍费尔提出了一个至关重要的资金分配策略，他建议无论你收入多少，都要把税后收入分成三大部分，存入不同的账户。
第一个财务安全账户，这是你的保命钱，目标是先存够能支撑你6-12个月基本生活开销的金额。这笔钱必须绝对安全，不能用于任何高风险投资，它的存在是为了给你无比重要的底气。有了这笔钱，你才不会因为害怕失去工作而忍气吞声，你才有勇气去尝试新的机会，做出更理性的长期决策；
第二个财务自由账户，这是你的金额账户，专门用于投资产生被动收入，目标是让这个账户产生的利息、分红等被动收入能够覆盖你的日常开销，这样你就初步实现了财务自由。这个账户的钱要遵循严格的投资纪律，投入到你熟悉的长期看好的资产中。比如指数基金、优质股票、房地产等，关键点是绝对不要杀死你的金额，也就是不要动用本金去消费；
第三个消费和享受账户，这是用来奖励你自己、提升生活幸福感的钱。很多人要么完全克制不消费，活得苦哈哈，要么全部花光成为月光族。这个消费和享受账户就是为了平衡，它让你在追求财富的路上也能感受到当下的快乐，从而更容易坚持下去。
这个分配策略的强大之处在于，它不是一个死板的预算，而是一个动态的充满正反馈的系统。当你通过第一部分和第二部分讲的策略提高了主动收入，你存入后两个账户的绝对金额就会变大，你的财富水库蓄水速度会越来越快，你的金额下单也越来越多，形成良性循环。一发工资雷打不动立刻按照比例转账，专款专用。这个过程其实也是在训练你的财富肌肉，让你从被钱控制变成控制钱的主人。
说到投资，核心投资哲学是什么，是价值投资，是长期主义，是在别人恐惧时我贪婪、别人贪婪时我恐惧，这恰恰和大多数散户的追涨杀跌相反。舍费尔在书里也强调，成功的投资者不是预测市场的大师，而是遵守纪律的策略家，他们有自己的投资准则并且象机器一样严格执行。这又一次印证了系统的重要性，哪怕是在投资领域。
分享一句书里让我特别有感触的话“整天工作的人没有时间来赚钱”，不要用战术上的勤奋掩盖战略上的懒惰，留出时间思考、留出时间学习。最后，朋友们，我们来快速回顾一下，第一内核驱动，提升自我价值，打破收入天花板；第二模式升级，从出卖时间转向构建系统，成为专家、企业家、投资者的复合体；第三系统保障，通过科学的资金分配修建坚固的财富水库，让钱为你工作。《财务自由之路2》通篇都在讲钱，但其实是在讲人的成长，财务自由的本质不是你终于可以什么都不用干了，而是你拥有了选择的权利，你可以选择做你真正热爱的事情而不用为钱担忧，你获得了时间的自主权，这才是最顶级的自由。
